Экономические, юридические и сервисные преимущества лизинга
10 ноября 2020
Во многих странах малый и средний бизнес являются основой экономики, производя 50-60% ВВП. А что у нас? Согласно имеющимся данным Росстата доля МСБ в России пока только приближается к 25%. Это означает, что есть огромный потенциал для роста малых компаний в нашей стране. Кстати, в своих выступлениях президент Владимир Путин отмечал, что вклад МСБ в ВВП должен приблизиться к 40% к 2025 году.
Но где бизнесу взять деньги на свое развитие? Малый бизнес с годовой выручкой до 800 млн. руб. зачастую находится в поиске идей для развития, и поэтому заинтересован в расширении финансирования для приобретения оборудования, техники, автомобилей и прочего. Здесь на помощь может прийти лизинг, который стал активнее развиваться в России в последние годы. Так, в 2018 году лизингодатели передали малому бизнесу технику более чем на 370 млрд руб. (без НДС), в 2019 – более чем на 400 млрд руб.
Почему лизинг интересен малому бизнесу? У него есть несколько преимуществ – экономические, юридические и сервисные.
Экономические преимущества
В качестве экономической выгоды малый бизнес может получить всевозможные субсидии на первоначальный взнос или на возмещение части процентной ставки по лизинговым платежам в рамках федеральных и региональных государственных программ поддержки. Клиент лизинговой компании получает скидки на приобретаемые автомобили или оборудование, которые предоставляет сама компания, получившая их в свою очередь от производителя в связи с масштабными закупками. Также лизингополучатель получает налоговые преференции, а именно экономию по налогу на прибыль, особенно в случае применения ускоренной амортизации, и возможность поставить НДС по лизинговым платежам к зачету. Налоговыми преимуществами лизинга в полной мере могут воспользоваться только компании на общей системе налогообложения, и приобретающие имущество выше 3-й амортизационной группы (со сроком полезного использования свыше 5 лет). В связи с этим малый бизнес часто интересуют опции лизинга, не связанные с налогообложением.
Юридические преимущества
Юридические преимущества подразумевают отсутствие требований дополнительного залога (в случае с ИП - поручителей) со стороны лизинговой компании, поскольку сам предмет лизинга до окончания сделки остается в собственности лизингодателя и выступает в качестве обеспечения. Также юридическим преимуществом является упрощенная процедура одобрения заявки – иногда для нее может понадобиться минимум документов: только выписка из ЕГРЮЛ и копии паспортов учредителей. Наконец, сама возможность получить технику – тоже юридическое преимущество: лизинговая компания, в отличие от банка, не связана нормативными ограничениями, требованиями по резервированию, и поэтому может профинансировать клиента, который не подошел бы под требования банка.
Сервисные преимущества
Сервисные преимущества подразумевают, что малый бизнес может получить от лизинговой компании набор дополнительных услуг – помощь в страховании, помощь в получении консультаций и обслуживания техники у дилера или поставщика, помощь в регистрации автомобиля, участие в топливной программе и помощь в реализации устаревшей техники. Если сравнить комплекс услуг лизинговой компании и банка при предоставлении кредита, последний окажется менее интересным для клиента. Банки, как правило, возлагают все вопросы эксплуатации имущества на клиента, поскольку просто не имеют компетенций по работе с техникой, их функция – выдать кредит и следить за его погашением.
Лизинг выгоден для бизнеса
Что препятствует широкому развитию лизинговых услуг для малого бизнеса? Полагаем, что ключевой фактор – все еще недостаточная осведомленность предпринимателей о лизинге и возможностях его применения. С учетом того, что растет доля предпринимателей, повторно обращающихся за лизингом после его применения, повышение информированности малого бизнеса о лизинге и его удобстве позволит существенно расширить число лизингополучателей и объем получаемого малым бизнесом финансирования для своего развития.
Но где бизнесу взять деньги на свое развитие? Малый бизнес с годовой выручкой до 800 млн. руб. зачастую находится в поиске идей для развития, и поэтому заинтересован в расширении финансирования для приобретения оборудования, техники, автомобилей и прочего. Здесь на помощь может прийти лизинг, который стал активнее развиваться в России в последние годы. Так, в 2018 году лизингодатели передали малому бизнесу технику более чем на 370 млрд руб. (без НДС), в 2019 – более чем на 400 млрд руб.
Почему лизинг интересен малому бизнесу? У него есть несколько преимуществ – экономические, юридические и сервисные.
Экономические преимущества
В качестве экономической выгоды малый бизнес может получить всевозможные субсидии на первоначальный взнос или на возмещение части процентной ставки по лизинговым платежам в рамках федеральных и региональных государственных программ поддержки. Клиент лизинговой компании получает скидки на приобретаемые автомобили или оборудование, которые предоставляет сама компания, получившая их в свою очередь от производителя в связи с масштабными закупками. Также лизингополучатель получает налоговые преференции, а именно экономию по налогу на прибыль, особенно в случае применения ускоренной амортизации, и возможность поставить НДС по лизинговым платежам к зачету. Налоговыми преимуществами лизинга в полной мере могут воспользоваться только компании на общей системе налогообложения, и приобретающие имущество выше 3-й амортизационной группы (со сроком полезного использования свыше 5 лет). В связи с этим малый бизнес часто интересуют опции лизинга, не связанные с налогообложением.
Юридические преимущества
Юридические преимущества подразумевают отсутствие требований дополнительного залога (в случае с ИП - поручителей) со стороны лизинговой компании, поскольку сам предмет лизинга до окончания сделки остается в собственности лизингодателя и выступает в качестве обеспечения. Также юридическим преимуществом является упрощенная процедура одобрения заявки – иногда для нее может понадобиться минимум документов: только выписка из ЕГРЮЛ и копии паспортов учредителей. Наконец, сама возможность получить технику – тоже юридическое преимущество: лизинговая компания, в отличие от банка, не связана нормативными ограничениями, требованиями по резервированию, и поэтому может профинансировать клиента, который не подошел бы под требования банка.
Сервисные преимущества
Сервисные преимущества подразумевают, что малый бизнес может получить от лизинговой компании набор дополнительных услуг – помощь в страховании, помощь в получении консультаций и обслуживания техники у дилера или поставщика, помощь в регистрации автомобиля, участие в топливной программе и помощь в реализации устаревшей техники. Если сравнить комплекс услуг лизинговой компании и банка при предоставлении кредита, последний окажется менее интересным для клиента. Банки, как правило, возлагают все вопросы эксплуатации имущества на клиента, поскольку просто не имеют компетенций по работе с техникой, их функция – выдать кредит и следить за его погашением.
Лизинг выгоден для бизнеса
Что препятствует широкому развитию лизинговых услуг для малого бизнеса? Полагаем, что ключевой фактор – все еще недостаточная осведомленность предпринимателей о лизинге и возможностях его применения. С учетом того, что растет доля предпринимателей, повторно обращающихся за лизингом после его применения, повышение информированности малого бизнеса о лизинге и его удобстве позволит существенно расширить число лизингополучателей и объем получаемого малым бизнесом финансирования для своего развития.
Другие новости ВТБ Лизинга
Менеджер ВТБ Лизинг подготовит предложение для Вас
Заполните форму, и мы перезвоним вам, чтобы уточнить условия лизинга и подготовить хорошее предложение
Персональный менеджер ВТБ Лизинг подготовит предложение для Вас
Заполните форму и мы перезвоним вам в ближайшее время
Спасибо, Петр Петрович!
Менеджер ВТБ Лизинг перезвонит вам в ближайшее время
СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ И СВЕДЕНИЙ
Действуя свободно, своей волей и в своем интересе выражаю:
АО ВТБ Лизинг (109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1) согласие на обработку, предполагающую сбор (непосредственно от заявителя, от третьих лиц, путем направления запросов в Банк ВТБ (ПАО) (191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д.11, литер А), в органы государственной власти, органы местного самоуправления, юридическим и физическим лицам, из иных общедоступных информационных ресурсов, из архивов), запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), проверку, извлечение, использование, передачу, полностью или частично третьим лицам, в том числе операторам связи: ПАО «ВЫМПЕЛКОМ» (ул. Восьмого марта, дом 10, строение 14, г. Москва), ПАО «Мегафон» (Оружейный переулок, дом 41, г. Москва), ПАО «МТС» (ул. Марксистская, дом 4, г. Москва), ООО «Т2 Мобайл» (Киевское шоссе 22-й км, п. Московский, д. 6, стр.1, г. Москва) (далее - Операторы связи); страховым компаниям: СПАО «Ингосстрах» (Пятницкая ул., д. 12, стр. 2, г. Москва); АО «СОГАЗ» (пр-т Академика Сахарова, 10, г. Москва); ПАО СК «Росгосстрах» (улица Парковая, дом 3, г. Люберцы, Московская область); AO «АльфаСтрахование» (ул. Шаболовка, д. 31 стр «Б», г. Москва); САО "РЕСО-Гарантия" (Нагорный проезд, дом 6, строение 9, этаж 3, комната 1, г. Москва); ООО «СК «Согласие» (ул. Гиляровского, д. 42, г. Москва); САО «ВСК» (ул. Островная, д.4, г. Москва); АО «МАКС» (ул. Малая Ордынка, д.50, г. Москва) (далее – Страховые компании), а также поставщикам информации: ООО "Авторапорт" (ул. Бауманская, дом 7, строение 1, этаж 1, помещение XIV, комната 1, офис 104, г. Москва), ООО "Мэйл.Ру Цифровые технологии" (Ленинградский проспект, д. 39, стр. 79, этаж 17, г. Москва), АО "МБКИ" (ул. Садовая-Триумфальная, д. 4-10, г. Москва), ЗАО «Научно-производственная компания «КРОНОС-ИНФОРМ» (Электрический пер., д. 12, пом комн II/6, г. Москва), ООО «НПК «Кронос-Информ» (ул. Приорова, д.30, г. Москва), ООО «МБКИ» (» (ул. Приорова, д.30, г. Москва), ООО "СУИ" (ул. Мясницкая, д.22, стр.1, комн. 6, г. Москва), ООО "М Дата" (ул. Ленинская слобода, д.19, ком 21Б1, г. Москва), АО «АЭИ «ПРАЙМ» (Зубовский б-р, д.4, стр.1, г. Москва), АО «НБКИ» (пер. Скатертный, дом 20, строение 1) (далее - Поставщики информации), действующим на основании договоров, заключенных ими с АО ВТБ Лизинг, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, следующих моих персональных данных:
фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, контактная информация (домашний, рабочий, мобильный телефоны, электронные адреса).
Настоящее согласие дано для следующей цели обработки:
определения возможности заключения договора финансовой аренды (лизинга)/ договора перенайма/ договора купли-продажи
/ договора поручительства / договора залога АО ВТБ Лизинг со мной или с любым юридическим лицом, единоличным
исполнительным органом или представителем которого я являюсь, осуществления информационных рассылок и осуществления
прямых контактов с помощью любых средств связи (телефонной и подвижной связи, смс-оповещения, почтового письма,
телеграммы, голосового сообщения, сообщения по электронной почте и др.), при этом право выбора организаций для
данных действий предоставляю АО ВТБ Лизинг без дополнительного согласования со мной, по вопросам исполнения
договоров, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов.
Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, в том числе в
информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств.
АО ВТБ Лизинг, в соответствии с настоящим согласием и для достижения указанных выше целей, вправе поручить обработку
персональных данных третьим лицам, а так же, в случае привлечения третьих лиц к оказанию услуг и/или в случае
передачи АО ВТБ Лизинг принадлежащих ему прав требования третьему лицу, вправе, в необходимом объеме, передавать
информацию таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным им лицам, а также предоставлять таким лицам
соответствующие документы, содержащие такую информацию.
Для достижения указанных выше целей выражаю согласие Операторам связи, Страховым компаниям и Поставщикам информации
на обработку и передачу АО ВТБ Лизинг данных и сведений, ставших известными Операторам связи, Страховым компаниям и
Поставщикам информации в силу исполнения ими договоров, заключенных со мной (в отношении Операторов связи -
исключительно сведений об оказанных услугах связи, о местонахождении абонентского оборудования при получении услуг
связи, оплате оказанных услуг связи, сведений об идентификаторах абонентского оборудования), а также иной информации
обо мне из открытых источников в сети Интернет, доступ к которой мною не ограничен.
Предоставляю АО ВТБ Лизинг право получать от Операторов связи, Страховых компаний и Поставщиков информации и
обрабатывать информацию обо мне, как об абоненте/из открытых источников в сети Интернет, доступ к которой мною не
ограничен, а также информацию обо мне согласно договорам, заключенным между Операторами связи и АО ВТБ Лизинг, или
между Страховыми компаниями и АО ВТБ Лизинг, или между Поставщиками информации и АО ВТБ Лизинг.
АО ВТБ Лизинг в соответствии с настоящим согласием вправе передавать мои персональные данные, информацию обо мне и
документы (или их копии), относящиеся ко мне как к физическому лицу, Банку ВТБ (ПАО) (191144, г. Санкт-Петербург,
Дегтярный переулок, д.11, литер А) и участникам одной банковской группы ВТБ - компаниям группы ВТБ (список размещен
на сайте https://www.vtb.ru/o-banke/gruppa-vtb/skhema-gruppy/),
в том числе при изменении списка компаний, входящих
в группу ВТБ в период действия настоящего согласия, в целях проведения идентификации, установления и использования
сведений обо мне и/или обновления идентификационных данных в рамках исполнения законодательства Российской
Федерации, включая (но не ограничиваясь) законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Согласие на обработку персональных данных вступает в силу со дня обращение в АО ВТБ Лизинг, действует в течение 15
(пятнадцати) лет или до момента надлежащего отзыва согласия.
Согласие может быть отозвано в любое время посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес АО
ВТБ Лизинг. В случае отзыва настоящего согласия АО ВТБ Лизинг вправе продолжить обработку персональных данных в
случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В случае любых изменений персональных данных, указанных в настоящем согласии, обязуюсь сообщить о таких изменениях АО ВТБ Лизинг в течение 7 (семи) дней.
